„Efektywność egzekucji sądowej. Problemy i wyzwania”

Sekretarz Stanu Jerzy Kozdroń wziął dzisiaj udział w odbywającej się na Uniwersytecie Gdańskim konferencji „Efektywność egzekucji sądowej. Problemy i wyzwania”. Jej organizatorem jest Katedra Postępowania Cywilnego oraz Ministerstwo Sprawiedliwości.

Tematyka konferencji dotyczyła usprawnienia egzekucji sądowej oraz zagadnień związanych z funkcjonowaniem zawodu komornika sądowego.

- Ministerstwo Sprawiedliwości podejmuje wszelkie możliwe działania, zarówno organizacyjne, kadrowe jak i legislacyjne, które pozwolą w przyszłości uczynić egzekucję sądową sprawniejszą, skuteczniejszą i szybszą – mówił Jerzy Kozdroń, odczytując list Ministra Sprawiedliwości Marka Biernackiego. Działania te mają na celu realizację prawa obywateli nie tylko do uzyskania rozstrzygnięcia, ale i jego wykonania, które najbliższe wydaje się społecznemu poczuciu sprawiedliwości – dodał.

Sekretarz Stanu Jerzy Kozdroń, w imieniu Ministra Sprawiedliwości wyraził przekonanie, że dzięki dyskusji i współdziałaniu środowiska naukowego ze światem praktyki będzie można wspólnie wypracować wnioski, które pozwolą jak najlepiej wypełnić zadania stawiane przez egzekucję sądową.

 

Wydział Komunikacji Społecznej i Promocji
Ministerstwo Sprawiedliwości

5 trendów na rynku windykacyjnym

Firmy windykacyjne walczą o wciąż duży, niezagospodarowany rynek. W ostatnich latach wprowadziły szereg usług dodatkowych, wspierających wierzycieli w egzekwowaniu należności od nierzetelnych kontrahentów. Na jakie trendy w branży zarządzania wierzytelnościami warto zwrócić uwagę?

Trend 1: Sprzedaż długu zamiast windykacji

Na rynku widać wysyp internetowych giełd wierzytelności. Ich popularność wynika z niesłusznego przekonania, że wystawienie wierzytelności na sprzedaż jest działaniem mniej szkodliwym dla relacji biznesowych niż zlecenie windykacji długu. Profesjonalna windykacja nie powinna zaszkodzić dalszej współpracy na linii wierzyciel – dłużnik. Przedsiębiorcy wychodzą jednak z założenia, że jeżeli znajdzie się nabywca długu gotowy za niego zapłacić i przejąć na podstawie umowy cesji problem związany z wyegzekwowaniem wierzytelności, to jest to wygodne rozwiązanie. Uruchamiane przez firmy windykacyjne giełdy pozwalają szybko i bez większych formalności złożyć ofertę sprzedaży i kupna wierzytelności. Najaktywniejsze wystawiają tygodniowo nawet kilkaset aukcji niezapłaconych faktur. Poza możliwością dokonania transakcji spełniają czasem funkcję dyscyplinującą dłużnika. Często wystawienie długu na giełdzie i realna perspektywa, że przejdzie on w trzecie ręce powoduje, że dłużnik decyduje się uregulować wierzytelność. 

Trend 2: Jeśli nie sprzedaż to upublicznienie informacji o długu 

 

Skutkiem bierności w dochodzeniu roszczeń jest powstanie wierzytelności określanych jako trudno ściągalne. Firmy, które mają świadomość, że z powodu oszustwa lub braku działań straciły szanse na odzyskanie długu, decydują się na jego upublicznienie. Mimo silnej pozycji Krajowego Rejestru Długów, wiele firm z branży obrotu wierzytelnościami tworzy własne rejestry dłużników. Ich popularność wynika najczęściej z braku możliwości podjęcia innych działań względem wierzytelności trudno ściągalnych, o dużym przeterminowaniu, znajdujących się na etapie sądowym lub wobec dłużników niewypłacalnych, czy będących w upadłości. Wówczas wpis do rejestru dłużników pozostaje jedyną rzeczą, jaką może zrobić wierzyciel. Czasami wpisanie dłużnika do rejestru może zadziałać dyscyplinująco. Najczęściej gdy brak wpłaty wynika ze złej woli, a nie trudnej sytuacji finansowej. Wtedy z obawy przed upublicznieniem informacji o nierzetelności część dłużników decyduje się uregulować należność. 

Trend 3: Unikanie ryzyka dzięki prześwietlaniu klientów

 

Praktyka zbierania informacji o potencjalnym kontrahencie zyskuje w ostatnich czasach na popularności. Przedsiębiorcy słusznie stosują profilaktykę, która pomaga uniknąć ryzyka współpracy z niewypłacalnym bądź nierzetelnym kontrahentem. Najczęściej zlecają przeprowadzenie wywiadu gospodarczego przed podpisaniem znaczącego kontraktu, dokonaniem fuzji lub w przypadku inwestycji wymagającej zaangażowania znacznych środków. W takich sytuacjach wydatek związany ze zleceniem wywiadu gospodarczego jest stosunkowo niewielki wobec ewentualnego ryzyka związanego z transakcją. Usługę wywiadu gospodarczego oferują wywiadownie gospodarcze, agencje detektywistyczne, a także firmy windykacyjne. 

„Informacje pozyskiwane z wszystkich odstępnych źródeł pozwalają ustalić sytuację finansową przedsiębiorstwa, powiązania kapitałowe członków zarządu, moralność płatniczą oraz opinię jaką ma firma wśród otoczenia biznesowego”- przekonuje Danuta Czapeczko Dyrektor Sprzedaży i Marketingu PRAGMA INKASO SA. Firmy prześcigają się w uatrakcyjnianiu oferty w tym zakresie. Niektóre wywiadownie zatrudniają psychologów biznesu, aby dodatkowo sporządzały profil psychologiczny prezesa czy właściciela. Firmy oferujące tego rodzaju usługę przekonują, że cechy osobowe menadżera mają niebagatelny wpływ na długoterminową sytuację i perspektywy rozwoju przedsiębiorstwa. 

Trend 4: Zlecanie windykacji on-line 

 

Coraz więcej firm dąży do automatyzacji zarówno procesu windykacji wierzytelności, jak i obsługi zlecającego ją klienta. Informatyzacja pozwala obniżyć koszt usług, a użytkownicy zyskują komfort i oszczędzają czas. Proste narzędzia do samoobsługowej internetowej windykacji wprowadziło wiele firm z branży. Przedsiębiorcy mogą już wysyłać formularze wezwań do zapłaty tzw. monity czy odpłatnie użytkować pieczęcie prewencyjne firm windykacyjnych. Wierzyciele korzystają też z możliwości wglądu on-line w postęp swoich spraw. Samo jednak zlecenie windykacji wymagało dotąd kontaktu, jeżeli nie twarzą w twarz, to przynajmniej mailowego z przedstawicielami firmy windykacyjnej. 

Nowością jest aplikacja Debtpoint od PRAGMA INKASO umożliwiająca elektroniczne zlecenie windykacji. Pozwala ona zlecić proces odzyskania należności bez konieczności wychodzenia z biura czy rozmów z doradcą. „Nowe narzędzie pozwala na szybkie rozpoczęcie realizacji usługi, co jest kluczowe dla przedsiębiorców borykających się z problemem płynności finansowej – podsumowuje Danuta Czapeczko. „Proces zlecenia windykacji udało się ograniczyć do pięciu kliknięć. Aplikacja na podstawie udzielonych odpowiedzi pomaga określić problem, automatycznie wygenerować umowę windykacji, przekazać zlecenie do realizacji lub przesłać klientowi indywidualną ofertę o dofinansowanie lub sprzedaż długu, bez konieczności kontaktu osobistego czy telefonicznego” – dodaje. Ten trend będzie się szczególnie rozwijał w segmencie B2B, ponieważ firmy podążają za oczekiwaniami klientów, którzy niechętnie patrzą na tradycyjne, angażujące czas formy prezentowania oferty. 

Trend 5. Koszty windykacji ponosi dłużnik

 

Standardem na polskim rynku windykacyjnym jest pobieranie wynagrodzenia w formie prowizji jedynie od kwot rzeczywiście odzyskanych. Mimo to powszechne przekonanie o dużych kosztach usług skutecznie zniechęcało mniejszych wierzycieli do zlecania windykacji firmom zewnętrznym. Obowiązująca już od roku ustawa o terminach płatności, uprawniająca wierzycieli do obciążenia dłużnika kosztami windykacji, może to zmienić. Zgodnie z zapisami, wierzyciel może domagać się od dłużnika równowartości 40 EUR jako zryczałtowanych kosztów windykacji, a także prowizji firmy windykacyjnej. Firmy windykacyjne starają się dobrze wykorzystać tę szansę. Większość z nich wprowadziło do oferty odzyskiwanie własnej prowizji od dłużnika jako dodatkową usługę. Można przypuszczać, że usprawnienie procedur w tym zakresie spowoduje większe zainteresowanie wierzycieli usługami firm z branży obrotu wierzytelności i pozwoli słusznie obciążać wszelkimi kosztami dochodzenia roszczeń dłużników.

 

KRUK w I kwartale 2014: rekordowe 40 mln PLN zysku netto

W I kwartale 2014 zysk netto KRUKa wyniósł rekordowe 40 mln PLN (41% zysku netto całego 2013 roku), najwięcej w historii Grupy

• Zysk netto wzrósł o 103% r/r i 127% kw./kw.

• Wartość nakładów na portfele wierzytelności w I kwartale 2014 wyniosła rekordowe 269 mln zł
• W marcu 2014 KRUK nabył za 230 mln PLN od Getin Noble Bank pierwszy na tak dużą skalę portfel wierzytelności hipotecznych o wartości nominalnej 710 mln PLN

• Spłaty z portfeli nabytych w I kwartale 2014 były zgodne z oczekiwaniami i wyniosły 154 mln PLN, co oznacza wzrost o 30% r/r

• W I kwartale KRUK uzyskał dostęp do nowego 10-letniego kredytu bankowego o wartości 260 mln PLN
• Łącznie z wcześniej podpisanymi umowami, KRUK posiada obecnie dostęp do linii kredytowych o wartości 470 mln PLN, a wartość nominalna wyemitowanych obligacji wyniosła 555 mln PLN

Grupa KRUK zainwestowała w I kwartale 2014 roku 269 mln PLN w nowe portfele wierzytelności, najwięcej w historii. Wartość nie zawiera portfela nabytego 2 kwietnia 2014 od Santander Consumer Banku o nakładzie 36 mln zł i wartości nominalnej 333 mln zł. Dotychczas największe inwestycje zostały poczynione w II kwartale 2012 roku i wyniosły 249 mln PLN.

I kwartał 2014 roku był dla Grupy KRUK udany również ze względu na dokonanie pierwszej istotnej transakcji zakupu portfela wierzytelności zabezpieczonych hipotecznie. Nakład na portfel nabyty od Getin Noble Banku wyniósł 230 mln PLN, przy wartości nominalnej 710 mln PLN. Nakład stanowił ponad 85% nakładów całego I kwartału 2014.

Istotna część nakładów na portfele wierzytelności zostały poczynione w Polsce, co miało związek z zakupem portfela wierzytelności hipotecznych od Getin Noble Banku. KRUK otworzył się tym samym na nowy segment rynku zarządzania wierzytelnościami. 

Wysokie spłaty z portfeli nabytych na poziomie 154 mln PLN zostały osiągnięte przy jednoczesnym zachowaniu dyscypliny kosztowej – udział kosztów w spłatach wyniósł 28% i od 4 kwartałów utrzymuje się na poziomie nie wyższym niż 30%.

Rynek inkaso jest mocno konkurencyjny, ale stanowi ważną dla Grupy KRUK linię biznesową

Różnica w wynikach osiągniętych w pierwszych kwartałach 2013 i 2014 wynika z bardzo dobrego wyniku segmentu inkaso korporacyjnego w I kwartale 2013. Rynek inkaso jest bardzo konkurencyjny, ale dzięki odpowiedniej efektywności operacyjnej KRUK w dalszym ciągu jest w stanie osiągać dobre wyniki w segmencie.

KRUK – wybrane wydarzenia po pierwszym kwartale 2014 roku

W dniu 1 kwietnia 2014 roku jednostka zależna PROKURA NS FIZ zbyła wierzytelność z portfela zabezpieczonego i rozpoznała w związku z tą transakcją zysk w drugim kwartale 2014 r. w wysokości 18,7 mln zł. Transakcja, o której mowa powyżej została zawarta w toku procesu zarządzania posiadanym portfelem zabezpieczonym.

W dniu 2 kwietnia 2014 roku PROKURA NSFIZ podpisał umowę zakupu portfela wierzytelności od Santander Consumer Banku o łącznej wartości nominalnej 333mln zł za cenę nabycia wynoszącą 36 mln zł.

Rynek zakupów portfeli wierzytelności w Polsce, Rumunii, Czechach i Słowacji

Źródło: KRUK S.A.

* średnia cena jako % wartości nominalnej

Rynek inkaso w Polsce i w Rumuni

Źródło: KRUK S.A."Prezentacja wyników za I kwartał 2014 roku Grupa Kapitałowa KRUK"

Przeczytaj prezentację >